Юридическое бюро «Буркин и партнеры» – одно из известных в стране объединений

Почти девять лет назад мы начали заниматься этой сложной и многогранной сферой. Занесло нас сразу в сложное запутанное дело, где унитарное предприятие с помощью банкротства решило освободиться от долгов. Простыми словами, кинуть кредиторов. Неплохую практику удалось наработать в ближайшие пару лет, история длится и по сей день, писал о ней не раз.
Вскоре с коллегами убедились, что настоящих юристов-профессионалов в «банкротстве» мало. Под профи я имею ввиду не тех, кто умеет выполнять набор стандартных действий в процедурах, а тех, кто всерьез может что-то противопоставить преднамеренному банкротству и другим криминальным проявлениям в процедурах. Видит и разрешает проблему в целом, а не выполняет какие-то локальные задачи. Но таких почти нет на рынке.
А ведь только в половине случаев процедуры проходят в штатном режиме. Вторая часть там, где все осложняется множеством факторов. Где остро встают вопросы о преднамеренном банкротстве, фиктивных долгах, сокрытии имущества, обжаловании сделок должника, субсидиарной ответственности и т.д. Некоторые процедуры инициируются рейдерами – в целях захвата предприятия. В таких случаях возникает жесткое противостояние, в том числе с госорганами, ведь именно через них обеспечивается давление на добросовестную сторону конфликта.
Банкротство – это сфера, где много латентного, то есть скрытого финансового криминала, который легализуется в процедурах банкротства предприятий.
Страдает как правило добросовестная сторона, не искушенная в вопросах финансовых махинаций. Это собственник бизнеса, или наемный директор (порознь или вместе), кредиторы должника. Часто страдают субъекты, которые вступали в сделки с предстоящим банкротом.
Основные виды криминальных проявлений:
1. Это преднамеренное или фиктивное банкротство. Реализуются такие схемы должником. Правильнее его даже назвать фиктивным должником. То есть вся цель процедуры – избавиться от долгов и причинить вред кредиторам. В этом случае качественная помощь нужна кредиторам.
2. Наоборот, какие-то бизнесы несправедливо доводятся до разорения инициацией банкротства. Это совершенно иные ситуации. Здесь как правило проделки рейдеров и чиновников. Есть такие рейдеры, которые реализуют схемы захвата предприятия с помощью процедуры на профессиональном уровне.
В таких случаях возникает жесткое противостояние, в том числе с госорганами, ведь именно через них обеспечивается давление на добросовестную сторону конфликта. Инструментами давления нередко выступают заказные уголовные дела и черные информационные атаки. Здесь уже нужна качественная и комплексная помощь хозяевам бизнеса. Причем помощь не только юридическая.
В сложных ситуациях важно определить правильный путь. Это кажется банальным, но часто у юристов, сопровождающих сложные ситуации, такого пути нет. Чтобы определить такой путь, нужно видеть картину в деле о банкротстве в целом, а чтобы ее знать нужны специальные знания, навыки и опыт. Оценивать все риски, знать все законные механизмы давления и сдерживания. Также часто требуются стремительные действия, дабы здесь и сейчас заблокировать коррупционное давление – это обеспечивается через пиар, взаимодействие со СМИ. Об этом читайте здесь.
А случается так, что на обеих сторонах конфликта люди добросовестные и долги возникли в силу объективных факторов. Тогда здесь возможен диалог и примирение, без процедуры банкротства.
Это может показаться удивительным, но мало кто из юристов способен предложить и провести переговоры. Привести простые, но убедительные доводы – банкротство это трясина, да еще с огромными издержками, в нее легко зайти, но тяжело выйти. Но этого не делается. В результате много процедур возникает на пустом месте, где никаких предпосылок на банкротства не было. А стороны действовали под влиянием некритичных провоцирующих факторов.
Поэтому главное, что надо понять в конкретной ситуации — это то, как действовать, какой путь выбрать. Бывает так, что начинать нужно с давления через уголовное дело, потому как процедура банкротства ничего не даст кредитору. А может нужны переговоры.
Как правильно действовать, если процедура уже запущена другим кредитором или самим должником?
Может в реестр включаются фиктивные кредиторы, которых нельзя включать в реестр.
В общем, нужен индивидуальный подход.
Такой подход с набором нужных инструментов обеспечивает наше бюро.Мы оказываем услуги юридическим и физическим лицам в делах банкротства.

Я вижу решение такое: нужно вынудить Банк России наказывать банки за выдачу таких кредитов и за подачу таких заявлений в правоохранительные органы — банки грубо нарушают требования регулятора.

Вот само обращение Елены: «Я, Шаманова Елена — риэлтер из города Кстово Нижегородской области, законопослушный гражданин, убедительно прошу журналистов осветить творящийся беспредел.
Уже на протяжении 3 лет идет издевательство надо мной, сначала меня арестовали, потом искали у меня деньги, которых у меня нет, не было и не может быть.
В Нижнем Новгороде в результате сговора банка «Абсолют Банк» и местного УВД, возбудили уголовные дела на ипотечных заемщиков – они все асоциальной направленности, проще говоря безработные алкаши.
Сотрудники банка прекрасно знали, что это за заемщики, потому что прекрасно видели их биографию и кредитную историю, точнее отсутствие этой кредитной истории. Они также прекрасно знали, что свои же оценщики завысили стоимость покупаемых квартир!
Таким образом, сотрудники банка выполняли поставленный план по выдаче ипотечных займов – им было плевать, что кредиты заведомо невозвратные и реализация квартир не покроет сумму кредита. У «Абсолют банк» была одна из самых невыгодных процентных ставок это 11-12%, в отличие от других банков, где ставки были 8-9%, поэтому они и выдавали кредиты кому попало, чтобы выполнить кредитный план, потому что не было спроса на такие высокие процентные ставки.
Однако, когда выяснилось, что более 20 заемщиков перестали платить кредит, «Абсолют банк» обратился в полицию. И сотрудники банка стали утверждать, что заемщики их обманули своими данными, прежде всего данными о своем доходе!
На основе смехотворных заявлений банковских работников об обмане со стороны заемщиков и их риэлтеров было возбуждено уголовное дело в отношении заемщиков и их риэлтеров.
Но причем тут я?
Сотрудник банка посоветовал риэлтерам заемщиков обратиться ко мне за помощью, чтобы я помогла правильно сделать заявку на кредит. Что я и сделала. При этом никаких документов и справок для заемщиков я не собирала.
Теперь я вместе с заемщиками и их риелторами являюсь обвиняемой по уголовному делу. Ни много — ни мало, мне вменяют участие в преступном сообществе, которое якобы занималось хищением банковских средств путем получения кредитов!
Уголовное дело находится в производстве Главного следственного управления МВД России по Нижегородской области.
Мне предъявлено обвинение в совершении мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
При этом обвинение построено на предположении, что банк якобы возможно ввести в заблуждение какими-либо недостоверными сведениями заемщика, и банк чуть ли не заложник такой ситуации, он не обязан и не в состоянии проверить достоверность сведений, которые представляет заемщик.
Однако это не соответствует действительности.
Процедура выдачи кредитов регулируется Положением Банка России от 28 июня 2017 года, №590-П. Указанное положение методику и критерии проверки финансового положения заемщика, правила оформления решений об одобрении/неодобрении кредитной заявки, и иные критерии.
Говоря простым языком, при рассмотрении каждой заявки на кредит банк определяет степень риска, для чего формирует резерв. Программа банка, используя прежде всего данные из бюро кредитной истории, дает или не дает одобрение на заключение кредита. Если лицо имеет положительную кредитную историю, то второй этап проверки не требуется – достаточно решения программы.
Если по скорринговой программе невозможно принять положительное решение, то применяется второй этап – так называемая ручная проверка. Сотрудники банка изучают сведения, которые представил заемщик и сличают сведения эти через базы Пенсионного фонда, налоговых органов, при необходимости ФССП, Росреестра, ГИБДД.
«При этом банк имеет всю информацию о заемщике в налоговом органе и пенсионном фонде, так как заемщик дает согласие на запрос этих сведений через портал «Госуслуги». То есть, у банка нет необходимости делать запросы, сотрудники банка видят все сведения о заемщике из ФНС и Пенсионного фонда.
Банк невозможно обмануть такими сведениями! Банк видит все о заемщике!

Если банк сделал одобрение кредита в условиях, когда заемщик представил недействительные сведения, это лишь означает, что банк действовал не под действием обмана, а сознательно – зная истинное положение дел. А значит здесь и не может быть здесь никакого состава мошенничества.
Следствие пришло к ложному выводу об «обмане» сотрудников банка (не установлено, кого именно из сотрудников обманули) в целях хищения кредитных средств, и к неверным выводам о наличии самого хищения. Также о деятельности некоего преступного сообщества, и моем участии в этом преступном сообществе.
Сотрудники банка не были и не могли быть введены в заблуждение о сведениях заемщика.
Если сотрудники банка соблюдали в процедуре рассмотрения кредитных заявок требования Банка России и проверяли представленные заемщиками документов, использовали набор всех имеющихся инструментом для этого, то это исключает обман банка.
А это, в свою очередь, будет указывать на то, что сотрудники банка не были и не могли быть обманутыми, а решения о заключении кредитных договоров принимали, имея всю достоверную информацию о заемщике. А решения о заключении кредитных договоров принимались не ввиду обмана, а преследуя цель выполнения кредитного плана.
Мной также подавались заявления на имя Председателя Банка России Набиуллиной Э.С. с просьбой привлечь ПАО АКБ «Абсолют БАНК» к административной ответственности.
На что от Банка России последовала самая простая отписка, якобы: я не являюсь клиентом Банка; от меня не поступали заявления о предоставлении кредита, жалобы, обращения и претензии в отношении Банка.
Прокуратура Нижегородской области и руководство УМВД, куда я пишу жалобы, присылает мне только отписки, не отвечая ни один из моих доводов.
Банки для выполнения кредитного плана раздают кредиты всем подряд, чем нарушают требования Центрального Банка России. А потому еще получают со стороны государства путем возбуждения уголовных дел, где их признают потерпевшими.
Нужно привлекать сотрудников банка за ложные доносы!
Во всей этой ситуации необходимо потребовать расследования со стороны Центрального Банка России и правоохранительных органов. Получается банки просто раздают кредиты кому попало, не вдаваясь в подробности. А потом выставляют себя жертвами, якобы у них похитили кредитные средства.
Убедительно прошу сделать журналистские расследования на эту тему, готова дать любые комментарии и представить любые документы».

Не было таких сомнений и у двух коллегий присяжных, которые поочередно выносили оправдательные вердикты.
Но оба раза апелляция отменяла вердикты.
В основу своих решений апелляция клала странные выводы, о том, что защита действовала слишком агрессивно, а это якобы недопустимо в суде присяжных.
В третий раз сформировали очень странным образом нужный состав присяжных и осудили. 19 лет.
Наплевав на все.
Сейчас мы с родственниками добиваемся возбуждения производства по вновь открывшимся обстоятельствам.
Таковые там есть.
Очень хороший материал об этом деле сделал ресурс «Уфа 1».
Благодарю издание за поддержку!